Vom Vermögen leben
Selbständige oder Menschen mit geringen Rentenansprüchen sind nach Ihrer Erwerbsphase gezwungen vom Vermögen zu leben. Die aktuelle Niedrigzinsphase verändert jedoch die Rahmenbedingungen. Was früher war, das zählt nun nicht mehr.
Marktsituation; Niedrige Zinsen im Ruhestand
Durch die vermutlich noch lange andauernde Niedrigzinsphase (siehe unser Berichte „Finanzielle Repression durch den Staat“ und auch „Die neue Realität“) können die Menschen zukünftig im Ruhestand keine sicheren Zinserträge im ausreichenden Maß erzielen. Durch die fehlenden Zinserträge wird das Vermögen womöglich vor dem Lebensende aufgebraucht sein.
In solchen Phasen neigen die Anleger und die Berater das Geld kurzfristig zu parken. "Warten auf höhere Zinsen" ist angesagt. Mit dieser Einstellung verzichten die Zinsanleger allerdings jedes Jahr der Niedrigzinsphase auf höhere Zinsen eines längerfristigeren Zinspapiers. Gerade Menschen im Ruhestand verletzten mit dieser Strategie ihre eigentlichen Anlagehorizonte dramatisch. Ergebnis: Sie bekommen noch weniger Zins als ohnehin schon.
Noch zehren die Versicherer von den Kursgewinnen der letzten 20 Jahre, die sie nicht an die Versicherungsnehmer ausgeschüttet haben. Doch wie lange halten dieses „Reserven“? Per Gesetz sind die Versicherer gezwungen unrentable Staatspapiere aufzukaufen. Die Rendite der Versichertengemeinschaft wird noch deutlich weiter sinken.
Ihre Situation
- Die Vermögensanlageentscheidung bleibt vom Versorgungszwang unberührt
- Die Vermögensanlageentscheidung richtet sich wie gehabt nach Ihren Rendite-, Risiko- und Wertvorstellungen.
- Unter Umständen nimmt die Erbschaft- und Schenkungsplanung Einfluss auf Ihre Vermögensentscheidungen.
Dann gibt es nur eine Möglichkeit! Berechnen Sie die benötigte Rendite und versuchen Sie diese zu erreichen. Warum wir hierfür der richtige Ansprechpartner sind zeigen im Folgenden auf.
Warum sind wir die richtigen Berater für die Finanzierung Ihres Ruhestands?
Heisig & Kollegen seit 2003 als Finanzberater. Seit 2009 haben wir uns auf Kundennachfrage aktiv mit der Finanzierung des Ruhestands und der Finanzierung von Pensionszusagen beschäftigt. Herr Jochen Heisig ist Dipl. Betriebswirt und betreut seit 1998 Kunden im Bereich Investment.
Die wichtigste Eigenschaft einer Vermögensanlage zur Finanzierung des Ruhestandes ist die Planbarkeit und Verlässlichkeit. Hierzu zählt:
- zuallererst die Verlässlichkeit der Zuflüsse, bzw. der Erträge
- zu wissen, warum ein Wert steigt oder fällt. Bei Anlagen, bei denen man dies nicht versteht kann man später keine Entscheidungen zum Kauf/Verkauf treffen! Man ist gefangen und kann nur eine Fehlentscheidung treffen.
- Substanz in der Anlage. Ausfälle dürfen nicht vorkommen!
Im Rahmen der niedrigen Zinsen spielen die Kosten eine immer größere Rolle. Je niedriger die Kosten, umso mehr bleibt für Sie übrig.
- Unsere laufenden Kosten liegen bei 0,6 % zzgl. MwSt. für die Ruhestandsfinanzierung.
- Wir empfehlen die Nutzung günstiger Direktbanken.
- Die empfohlenen Anlagen sind zumeist agiofrei zu kaufen und beinhalten teilweise (ETF) nur geringe laufende Kosten!
Banken, Versicherungen aber auch freie Vermittler bedürfen kostenbeladene Produkte um ihre „kostenfreie“ Beratung zu finanzieren. Wie hoch sind die Provisionen tatsächlich? Wie stark mindern sie Ihre Rendite?
Die Auswahl Ihrer Vermögensanlagen darf nicht von Interessen anderer gesteuert werden.
Gerade in schwierigen Phasen sind wir eng bei Ihnen. Dort werden die wichtigen Entscheidungen gefällt, aber auch die meisten Fehlentscheidungen.
Wir kaufen nicht irgendwelche Anlagen, sondern nur solche die unsere Mandanten verstehen und hinter denen sie auch stehen.