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Betriebliche Altersvorsorge als Komplettlösung

     

Eine Lösung der bAV Innovationspartner GmbH

  • Beratung
  • Einführung der BAV im Unternehmen
  • Service und Begleitung

Rechtsberatung

Betriebliche Altersvorsorge ist eine Rechtsbeziehung zwischen Arbeitgeber und Arbeitnehmer. Die grundlegenden Regeln für Arbeitnehmer (nicht GGF!) sind im BetrAVG und im Sozialversicherungsrecht geregelt. Der Arbeitgeber kann über eine eigene Versorgungsregel/eigenes Versorgungswerk den gesetzlich gegebenen Spielraum spezifizieren und sich dabei insbesondere vor Haftungsrisiken schützen.

Kritisch werden die rechtlichen Fragen, wenn Arbeitgeber und Arbeitnehmer in einer Person zusammen fallen. Gerade bei Pensionszusagen für GGF prüfen die zuständigen Finanzämter sehr genau.

Wir empfehlen für die Rechtsberatung im Rahmen der BAV unseren langjährigen Kooperationspartner, die Kanzlei Kolodzik.

Wir möchten Sie an dieser Stelle darauf aufmerksam machen, das jegliche Rechtsberatung von nicht zugelassenen Rechtsberatern (Versicherungsvertreter, Versicherungsspezialisten, Fachberatern für Betriebliche Altersvorsorge, Unternehmensberater, ...) für Sie unverbindlich ist. In der Vergangenheit führte das Benutzen von "Musterverträgen" (um Kosten zu sparen) in fast allen bekannten Fällen zu ernsthaften Problemen für das Unternehmen.

Versicherungsberatung

In vielen Fällen dienen Versicherungen als Rückdeckung von Altersvorsorge oder als Deckung von biometrischen Risiken. Für die Versicherungswirtschaft ist die Betriebliche Altersvorsorge ein gutes Geschäft. Daher bieten fast alle Gesellschaften BAV-Tarife und "BAV-Beratung" an.

Mit Hilfe unserer Auswahl der besten Tarifen sollen Ihre Mitarbeiter nicht nur steuerliche Vorteile sondern auch niedrige Kosten und höchstmögliche Renten bekommen. Die Tarife werden auf Ihre Mitarbeiterstruktur (Alter, Geschlecht, Einkommen) abgestimmt.

Damit die Abwicklung reibungslos klappt, arbeiten wir bevorzugt mit Versicherern mit gutem Service und BAV-Erfahrung zusammen.

Anlageberatung

Betriebliche Altersvorsorge hat zunächst nichts mit Versicherung zu tun. Gerade bei der Direkt- oder Pensionszusage steht dem Arbeitgeber die Art und Weise der Rückdeckung komplett frei.

Als Alternative zu Versicherungen stehen in der freien Anlage z. B. nationale und internationale Pensionsfonds bereit. Diese benutzen die größere Anlagefreiheit zur Erzielung höherer Renditen.Allerdings ist die Kontrolle und Bewertung sehr schwierig.

Mit einer freien Investmentlösung bieten wir Ihnen die eine echte Alternative zur Versicherungslösung. Wir gestalten die Rückdeckung Ihrer Zusagen individuell auf Ihre Daten zugeschnitten. In dieser Lösung profitieren Sie von besserer Kontrolle und einer punktgenaueren Abstimmung von Anlage und Anlagehorizont.

Nähere Informationen finden Sie auch bei unserer BAV-Strategie-Lösung.

Implementierung eines Versorgungswerks in Unternehmen

Obwohl Sie als Arbeitgeber Ihre Mitarbeiter bei der BAV unterstützen, kann es vorkommen, dass diese kein sonderliches Interesse zeigen. Diese Verhalten hat viele Ursachen und ist schwierig zu steuern. Auf Basis unserer langjährigen Erfahren erreichen wir in der Regel Durchdringungsquoten von über 50 %. Dabei ist uns jeder einzelne Arbeitnehmer wichtig. Jeder AN sollte die Chance auf eine individuelle Beratung bekommen.

Getreu dem Buchtitel von Georg-Volkmar Graf Zedtwitz-Arnim: "Tu Gutes und sprich darüber." sollte ein Unternehmen das Versorgungswerk auch aktiv promoten. Wir helfen Ihnen dabei. Unsere Musterbroschüren können dabei von Ihnen gegen eine Aufwandsgebühr benutzt werden.

Richtig erfreut zeigt sich in vielen Fällen die Buchhaltung und der Steuerberater. Damit auch dort Alles reibungslos funktioniert haben wir alle steuerlichen Informationen und Vorlagen für Sie schon vorbereitet.

Laufende Betreuung durch das BAV-Service-Center

Die Abwicklung der BAV birgt Aufwand und Tücken. Mitarbeiter kommen neu hinzu, andere verlassen das Unternehmen. Verträge werden in der Höhe verändert oder beitragsfrei gestellt. Die Informationspflicht des Arbeitgebers wird weiter beansprucht, weil für die Mitarbeiter immer mal wieder neue Fragen auftauchen. Da die Aufgaben sich immer wieder ändern, entsteht auch keine Routine in der Verwaltung.

Hier setzen wir an. Wir sehen uns als Ihr ausgesourcter Service-Center. Sobald bei Ihnen das Wort BAV fällt, dann kommt die Weiterleitung an uns. Wir wickeln für Sie ab oder bereiten für Sie vor.

Laufende Betreuung durch die Kanzlei Kolodzik

Die Rechtssprechung ändert sich regelmäßig. An die geänderte Rechtssprechung muss auch Ihr Versorgungswerk immer wieder angepasst werden. Werden die im Versorgungswerk gemachten Vereinbarungen auch eingehalten, oder entstehen durch Unwissenheit Haftungsrisiken? Diese Aufgaben erledigt der Betreuungsservice der Kanzlei Kolodzik. Er sorgt für Haftungssicherheit des Unternehmens.

Perfekte Lösungen durch langjährige Erfahrung für

Gesellschafter/Geschäftsführer

Portrait

  • Sie sind GGF einer GmbH und möchten Ihre Altersvorsorge optimal gestalten. Dabei möchten Sie die steuerlichen Möglichkeiten Ihrer Position ausnutzen.
  • Sie sind nicht primär an einer Altersvorsorge interessiert und möchten nur die steuerlichen Möglichkeiten nutzen.
  • Sie sind nicht primär an der Altersvorsorge interessiert, möchten jedoch Ihr Einkommen und Ihre biometrischen Risiken über die GmbH decken.
  • Sie bekommen als GGF jede Menge Angebote bezüglich obiger Themen, möchten jedoch unabhängige Interessensvertreter beauftragen.
  • Sie haben schon viele Gespräche bezüglich obigen Themas geführt, doch am Ende lief es auf den Verkauf einer Versicherung raus. Ihre Fragen (oder die Ihres Steuerberaters)  konnte niemand ordentlich beantworten.
  • Sie besitzen bereits eine Pensionszusage und wollen diese überprüft und gegebenenfalls saniert haben.

Primäres Ziel Altersvorsorge

Die Altersvorsorge ist in dem Moment gesichert, zu dem Sie genügend Vermögen in Ihren Vermögensbausteinen besitzen. Diese kritische Masse (200.000,-- € entspricht aktuell 900,-- € Rente) gilt es erstmal zu erreichen. Schneller erreichen kann man diese Masse durch Bruttoeinzahlungen vor Steuer inkl. Brutto-Zinseszins). Daher empfehlen wir allen GGF, dass sie die Grundversorgung über die Betriebsrente aufbauen.

  • Aufbau der Altersvorsorge mit 100 % Steuervorteil
  • Absicherung von Einkommensrisiken mit 100 % Steuervorteil
  • Freie Auswahl der Vermögensanlage

Sanierung von Pensionsusagen

Die Sanierung von Pensionszusagen erfolgt hauptsächlich im rechtlichen Sektor. Wir können Ihnen zusätzlich Bewertungen und Verbesserungen bei Versicherungslösungen und Anlageberatung anbieten. Am Ende soll schließlich mit der Rückdeckung auch eine Rendite erzielt werden.

Konkurssicherung

Gerade bei GGF ein schwieriges Thema. Insolvenzverwalter sind harte Gegner des GGF im Konkurs. Wir können Ihne zu diesem Thema die Kanzlei Kolodzik wärmstens ans Herz legen.

Gestaltung der GGF Versorgung

  • Flexible Einzahlungen möglich
  • Tantiemen möglich
  • Anlagen frei wählbar
  • ...

Kommen Sie auf uns zu. Wir zeigen Ihnen die Möglichkeiten eines GGF.

Sie haben Fragen? Wir beantworten sie Ihnen gerne.

Vorstände

Portrait

Als Vorstand sind Sie einerseits verantwortlich für die BAV-Gestaltung in Ihrem Unternehmen, anderseits auch für die Gestaltung Ihrer eigenen Möglichkeiten.

Sie müssen als Vorstand viele Entscheidungen treffen. Entscheidungen bedeuten auch Verschleiss. Ähnlich einem Fußballtrainer müssen Sie schon mit ein oder zwei Wechsel Ihrer Arbeitgeber rechnen. Schon im eigenen Interesse sollte die eigene Versorgung darauf ausgerichtet sein.

Die hohe Arbeitsbeanspruchung kann durchaus auch Auswirkungen auf die Gesundheit haben. Daher sollte Ihnen auch die Absicherung Ihrer Arbeitskraft sehr wichtig sein. Diese Absicherung ist über den Betrieb am günstigsten. Allerdings gibt es dabei auch viel zu beachten, damit die Absicherung auch bei Ihnen ankommt.

Unser Angebot

Wir vertreten Ihr Interesse doppelt. Wir verhindern ein Haftungsrisiko in Ihrem Unternehmen und nutzen die persönlichen Versorgungsmöglichkeiten nach Ihren Vorgaben aus.

Wir feuen uns auf Ihen Kontakt.

Sie haben Fragen? Wir beantworten sie Ihnen gerne.

Geschäftsführer

Portrait

Sie sind nicht beteiligter oder minderbeteiligter Geschäftsführer eines Unternehmens. Sie tragen im Rahmen der Geschäftsführerhaftung ein großes Risiko und wollen dafür und für Ihre Leistungen auch entlohnt werden.

Sie erhalten höhere Tantiemenzahlungen und zahlen den Spitzensteuersatz.

Sie haben die Möglichkeit einen durchaus höheren Beitrag im Jahr für eine Altersvorsorge zu leisten.

Empfehlung

Bringen Sie so schnell wie möglich die geplante Mindestversorgung in trockene Tücher. Als reiner Geschäftsführer stehen Ihnen die umfangreichsten Möglichkeiten aller Personengruppzur Verfügung. Ob Einmalzahlung oder flexible Beiträge, alles ist möglich.

Sie bestimmen, wie und wann Sie mit der Arbeit aufhören können!

Die einzigen Grenzen bestehen in der Absprache mit den Gesellschaftern und der sauberen Ausführung. Wir wüden gerne Sie und Ihre Gesellschafter von den Möglichkeiten begeistern. Wir freuen uns auf ein Gespräch.

Sie haben Fragen? Wir beantworten sie Ihnen gerne.

Arbeitnehmer

Portrait

Ihr Unternehmen arbeitet mit uns zusammen?

Ihr Unternehmen gibt Ihnen die freie Wahl der Zusammenarbeit?

Sie möchten Ihren Chef von dem Nutzen der BAV überzeugen?

Sie wollen berechnen, ob sich eine Entgeltumwandlung für Sie lohnt?

Dienstleistung

Gerade bei hohen Steuersätzen und ohne Zuschüsse des Arbeitgebers lohnt sich eine Entgeltumwandlung nicht. Andere Alternativen bieten dann Vorteile. Diese Tatsache wird belegt durch den Art xxxx in "Der Betrieb" von Herrn Christian Kolodzik. Gerne berechnen wir für Sie Ihre persönliche Situation.

Falls die BAV für Sie von Vorteil ist und die Möglichkeit der Umsetzung besteht, beraten wir Sie gerne hinsichtlich den geeigneten Versicherungstarifen und Durchführungswegen. Eine schnelle Abstimmung mit dem Arbeitgeber ist jedoch erforderlich.

Sie haben Fragen? Wir beantworten sie Ihnen gerne.

Fachliche Unterstützung für

Steuerberater

Portrait

Sie betreuen Unternehmen und Unternehmer als steuerlicher Interessensvertreter. Sie haben einen tiefen Einblick in die Abläufe Ihres Mandanten. Eine Beratung hinsichtlich der BAV bieten Sie aus Haftungsgründen nicht an.

Unter der Voraussetzung, dass Beratung und Abwicklung auf allerhöchstem Niveau stattfinden, könnten Sie eine Empfehlung vertreten.

Sie haben eine oder mehrere Pensionszusagen in Ihrer Betreuung. Gerne würden Sie einen erfahrenen Experten hinzu ziehen.

Ansatz

Wir stehen Ihren Mandanten ebenso als Interessensvertreter gegenüber wie Sie selbst. Ihre Fragen hinsichtlich Versicherung und Vermögen werden von uns sauber dokumentiert und beantwortet.

Für rechtliche Fragen empfehlen wir den deutschlandweit anerkannten Rechtsberater Christian Kolodzik.

Beratung

Gemeinsam mit Ihnen lösen wir die komplexen Herausforderungen der BAV und schaffen zufriedene Mandanten. Wir wollen und werden das uns entgegen gebrachte Vertrauen nicht enttäuschen.

Sie haben Fragen? Wir beantworten sie Ihnen gerne.

Versicherungsmakler

Portrait

Sie betreuen Unternehmen als Versicherungsmakler und haben bisher keine guten Erfahrungen mit der BAV gemacht? Sie sehen nicht nur den kurzfristigen Verdienst, sondern die langfristig erfolgreiche Betreuung im Vordergrund? Sie suchen Partner, ebenso Versicherungsmakler wie Sie, auf die Sie sich verlassen können?

Ansatz

Wir sind kooperativ und ehrlich. Wir können BAV und arbeiten gerne mit anderen Maklern zusammen. Wir freuen uns über jede Zusammenarbeit, denn nur so können wir gegen die Konzern auf Dauer bestehen.

Sie haben Fragen? Wir beantworten sie Ihnen gerne.

Finanzplaner

Portrait

Sie haben sich mit honoriger Arbeit ein guten Kundenstamm aufgebaut. Sie haben einige Unternehmer mit Pensionszusagen in der Betreuung. Falls Sie Bewertungsfragen hinsichtlich den Auswirkungen und Ergebnissen der vorhandenen Pensionszusage rechtssicher einbeziehen möchten, dann könnte eine Zusammenarbeit mit unserem Hause für Sie in Frage kommen.

Dienstleistung der Bewertung

Wir bieten Ihnen folgende Dienstleistung an:

  • Bewertung von Zusagen durch Kanzlei Kolodzik
  • Bewertung von Versicherungsverträgen durch die Heisig & Kollegen Versicherungsmakler
  • Bewertung von Vermögensanlagen im Rahmen der BAV durch die Capital Idea GmbH

Aufgrund unserer langjährigen Erfahrung diesen Themen, erhoffen wir Ihnen einen klaren Zusatznutzen zu bieten. Jede Information die den Nebel der Zukunft ein wenig mindert, sollte für interessant sein.

Sie haben Fragen? Wir beantworten sie Ihnen gerne.

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